让人揪心的断供潮

                 杂文随笔/李含辛

      2025年，一场前所未有的断供潮席卷全国，83.7万房贷断供者、200万套被收回的房产，这些冷冰冰的数字背后，是无数中国家庭正在经历的至暗时刻。当房价下跌、收入缩水、高杠杆三重绞杀同时降临，底层百姓的苦难被赤裸裸地暴露在阳光下。

      2025年上半年，全国新增断供房突破30万套，因断供被收回的房产总量超过200万套，同比增长40%。6月全国房贷断供人数达到83.7万，同比攀升17.2%，连续第四年增长。银行被迫变身“大房东”，仅四川农信系统一家就挂牌出售24821个房产标的，辽宁农信系统11369个，贵州农信系统9539个。

       法拍市场异常冷清，2025年4月成交总量回落至1244套，较3月环比锐减61%，同比降幅高达71%。全国法拍房平均成交率跌至仅16%，一二线城市中仅宁波、苏州勉强维持在20%以上。银行收回的房产中，超八成难以变现，大量资产淤积在银行账面上，直接推高不良贷款率。

       房价暴跌吞噬财富根基。深圳主城区价格较峰值回落42.1%，北京下跌28.3%，回归2015-2016年水平。杭州业主王女士2020年以4.5万/㎡购入的房产，现仅值3.2万/㎡，市值已低于贷款余额。“继续还贷等于为空气买单，断供至少能喘口气。”她在断供协议上签下名字时说道。

      收入塌方瓦解还贷能力。2025年一季度，25-59岁主力劳动群体失业率达5.3%，16-24岁青年失业率高达18.2%。2024年超过42%的家庭收入下降，其中15.3%的家庭收入缩水超30%。一位郑州IT工程师被裁后转行送外卖，仍无法填补月供缺口，最终失去唯一住房。

      高杠杆埋下致命陷阱。2018-2021年房价狂热期，约12%的购房者持有3套以上房产，许多人通过“首付贷”等方式违规加杠杆，月供占收入比例高达70%。2025年法拍房中，30%涉及此类“首付贷”投机者。

       郑州厨师夫妻的故事：来自平顶山的丈夫月薪6500元，妻子月薪4500元，在郑州南四环买了一套89平米的小三居，月供4800元。疫情后丈夫所在小饭馆倒闭，妻子辅导班也没了，年底开始刷信用卡度日。断供几个月后，厨师收到了银行的告知书，再不还贷就要拍卖。“在饭店做大盘鸡切掉左手小拇指，厨师没哭，炸丸子锅里油烫了一连排水泡时，厨师没哭，但收到函件时，厨师哭了。”

      广州程序员陈先生的困境：2019年掏空家底凑100万首付，贷款300万买下60㎡学区房，月供1.4万占家庭收入的60%。2024年被裁员，家庭收入骤降70%。如今这套房市值仅剩220万，剩余房贷却高达230万，即便降价10%急售，仍需倒贴10万才能结清贷款。

      上海金融圈郑女士的遭遇：2023年豪掷1800万买下北外滩豪宅，贷款1177万，月供6万。一年后房价暴跌30%，房产价值跌破首付；月薪从10万骤降至3.5万，收入覆盖不了月供，被迫加入法拍房大军。

       经济损失惨重：法拍房的成交价通常只有市场价的7-8折，甚至更低。这意味着极有可能“房财两空”——房子被低价拍掉，还完贷款后，还倒欠银行钱。北京王先生房子市场价650万，法拍485万成交，扣除费用后还欠银行120万；深圳刘女士断供后房子被拍，还欠银行46万，工资卡被冻结，每月强制划扣。

       征信彻底黑化：逾期记录实时上传央行征信，5年内无法贷款、办信用卡，甚至影响子女就读私立学校。上海李女士就因断供失信，错失年薪40万的工作机会。

       法律风险如影随形：银行可申请强制执行房产，冻结其他资产。苏州某房主断供后拒绝配合拍卖，法院直接划扣其支付宝账户余额抵扣欠款。

      专家指出，断供潮本质是“高房价-收入波动”矛盾的集中爆发。建议通过以下方式缓解：

      政策工具箱：允许失业者申请“断供缓冲期”，延长贷款期限至30年，打通公积金账户直接抵扣月供通道。

      供给端改革：推广共有产权房，加大保障性租赁住房供给，建立房价合理回调机制。

      银行纾困：2025年央行出台新规，对特殊原因暂时无法偿还贷款的借款人，银行应给予不超过12个月的宽限期。

      在这场席卷全国的断供潮中，底层百姓的苦难不应被简化为统计数据。每一个数字背后，都是一个家庭的破碎、一个梦想的幻灭。当房贷从“资产”变成“负债”，当“房奴”沦为“老赖”，我们或许该反思：这场全民参与的房地产狂欢，最终由谁买单？