（1）利息
信用卡是有免息期。以猫哥手里的一张招行信用卡为例：账单日是每月的22日，最后还款日为下个月10日，那么免息期就有大约48天。
但是过了免息期，钱还没有还上，就要产生利息。
目前信用卡的计息方式有两种：全额计息和未清偿部分计息。而全额计息也通常被叫做全额罚息，为什么叫罚呢？
①如果部分欠款已经还上，那么还按全额计息就有”罚“的意味在里面了；
②如果不能再还款日还上欠款，那么所有的欠款都不再享受免息待遇了，利息的计算日期从消费日（或者记账日）开始算起。
当然也有人对此不服。
央视《今日说法》节目主持人李晓东，刷卡一万八千元，但是有69元没有还清，10天产生了300多元的利息，李晓东将建设银行告上法庭，认为建行这样的信用卡计息方式明显不公平，其相关条款应为无效的格式合同条款，且建行应返还向其收取的300余元利息。
李晓东的这300多元的利息就是全额罚息罚来的，按免息期为30天，日利息为万分之五，简单计算一下：
18000*0.05%*（30+10）=360元
如果按未清偿部分计息的话，那么李晓东需要还的利息就少的多。
69*0.05%*（30+10）=1.38元
也就是说，这样还款的话，未还的部分越少，利息就越少。360和1.38，是300倍的差距。
如果实在在当期没有办法还掉所有的欠款，那么至少要还掉账单上的最低还款额。因为到期没有还掉最低还款额，还要加收逾期的违约金，一般按最低还款额未清偿部分的5%计算（工商银行和广发银行为10%），并且这部分逾期记录会上征信，上征信，上征信，这个有多重要就不用猫哥再强调了吧？
目前大部分银行都是按此方式来计息的，而工商银行、农业银行和浦发银行目前是未清偿部分计息，此外农业银行和中国银行还按月计收复利，直至全额还清。
同样，信用卡取现也是需要支付利息，并且还要加收取现手续费，按银行不同，从0.5%到3%不等。利息也是按日息万分之五计算，万分之五看起来不高，但是转化为年利率，也高达18%左右，远高于银行的商业贷款利率。
（2）分期付款
当然，如果欠款暂时不在负担能力之内，信用卡还提供了分期付款的服务，当然这个服务嘛，也是要收费的。费率是多少呢？通常银行宣称的也不高。
以现在最流行的iPhone X（256G，9688元）为例，苹果官网显示可选择的分期费率，最高的为招商银行12期，费率在3.85%，刨除招行的3期零费率外，最低费率仅1.03%。
信用卡你真的会刷吗？躲开5个大坑才不会被坑！
那么以工行分期为例：
分期12期，名义年利率为3.58%，实际年利率为6.61%，每月还款额为836.23元，12个月还款总额10034.79元，这个价格和市面上部分黄牛的价格相似。
（3）境外刷卡的货币转换费用
说起货币转换费用，就不得不提到国际卡组织。目前除了中国银联以外，还有VISA（维萨）、MasterCard（万事达）、日本JCB和American Express（美国运通）。
货币转换费用是怎么产生的呢？
就是你使用双币（人民币+外币）信用卡或者外币信用卡在国际结算线路上面消费外币时，这就涉及到外汇了，卡组织和发卡银行就要收取一定的换汇费用。一般在1%-2%之间，1.5%比较常见。
假如，你去泰国旅游，在当地购物刷卡，使用双币或者外币信用卡，走VISA通道结算，那么需要按VISA的汇率转换成美元，然后计入你信用卡对应的美元账户，在这同时，计入的还有1.5%的货币转换费用。
怎么避免？
（1）出国刷卡也刷银联，银联是不收货币转换费的。缺点是银联的汇率相对“坑”一些。
（2）刷外币账户对应的货币。比如，信用卡的外币账户对应的是美元账户，那么直接刷美元是OK的，欧元账户对应的可以刷欧元，日元账户对应刷日元。缺点是没有对应货币账户的话，很难避免。
（3）选免货币转换费的信用卡。部分银行已经推出专门的外币卡，其最吸引人的部分就是免货币转换费。但是缺点是，部分银行将这种外币卡定位为高端卡，申请的门槛比较高。
（4）年费
在2005年以后，信用卡年费已经不再是银行的主要收入了，也就意味着年费的门槛也是在降低的。为了刺激卡片的激活量和使用，部分普卡和金卡，甚至白金信用卡“刷卡免年费”这件事已经算是极为普遍的事情了，区别就是刷几次的问题了。
目前银行关于年费的收费策略采取的是以下五种：
①终身免年费
②有效期内免年费
③刷卡N次免年费
④积分兑换年费
⑤刚性年费
一般你在申请卡片的时候，银行都会对年费做相应的规定。而银行在鼓励你开卡的时候，都会对年费做一定优惠。当然部分银行定位的高端卡片，还是使用的“刚性年费”策略，就是在使用期内必须缴纳对应卡片的年费，但是相应的在卡片使用的过程中，提供优质的服务。
（5）刷卡手续费
一般来讲，刷卡手续费是由商户承担，持卡人是不需要承担这部分费用的。但是这只是一般情况，但是猫哥发现，在淘宝购物时使用支付宝绑定的信用卡支付，也要承担1%的刷卡服务费。这个费率比一些pos机刷卡的费率还要高，在付款的时候一定要看清楚。
这五种收费，有的靠良好的刷卡习惯来避免，有的可以在申请卡片的时候避免，有的在支付渠道可以避免，多多留神。当然猫哥提示大家，刷卡要本着量力而行的原则，不要想薅银行的羊毛却反被银行薅。
换一换
