警惕“奸商”型小额贷款机构“挖坑”害人

¨   易 全

目前，社会上有许多小额贷款机构（以下简称“小贷机构”）。他们以银行做背书，让人相信他们；用赚取中介佣金的方式助力众多中小企业和个人从银行获取贷款。他们的存在，在相当程度上帮助了许多企业和个人获取一时急需，数量往往不多的资金；与此同时，也减轻了银行贷款部门的工作压力，为银行放贷拓展了客户群。

小额贷款机构是金融业的重要组成部分，本质上属于中介类机构，本分做生意，努力赚佣金，是市场经济下合法生存的一条正道，也是业内人的一种光荣与自豪。但也有部分小贷机构，热衷于说大话、搞忽悠，“设局”引人入彀以赚取不当利益。其往往在“为你办事”的同时，于无形中敲掉你一块利益，或至少让人感到“上当”，心里有了不舒服感觉，我暂将这样的小贷机构，归类为“奸商型”的吧！

下面举一个例子。一朋友已过了银行通常规定的放款年龄。当他通过某小贷公司打进来的广告电话，得知可以帮他办理信用贷款时，便兴冲冲地赶去。确实，该公司工作人员不仅态度好，而且审查也简单，一来二去很快就帮他办了一笔三年期，授信额度为10万元的小贷。这位朋友很高兴地当场办了手续，也很乐意地奉上了一笔约5千元的佣金。该公司对他说，“今天先放你4.9万元，剩下的额度等你需要时，随时申请发放。”

四个多月后，这位朋友又想用钱，但他忘了这家公司的联系人、电话，微信有没有加更想不起来；于是他打电话找到了放款银行。银行的经理电脑上一查对上了板，确实是他们这里放的款。但经理根本否认银行有与任何一家小贷机构合作过。

朋友说出情况后，这位银行经理说这笔贷款金额就是4.9万元，没有10万元授信额度一说；而且期限是6个月的，这是专为名下有公司的贷款人设计的一种经营贷，主要用于满足小企业或个体经营临时资金周转所需，所以时间只有半年。他更说这种贷款只需要贷款人在手机上自行操作一番就可完成，不需要中介机构，甚至其他人的任何参与。

朋友听后顿时产生了一种被骗感。他顶多算是找了一个懂行的人（机构）帮他操作了手机贷款，即使给这人以感谢费，5千元未免也太多了吧？另外，三年期变成半年期，如果不是另一位懂行的人告诉这位朋友，等一个来月后到还款期时，猝不及防还真有可能闹出一个还不上款的笑话。这位朋友叹口气说，如果早知是半年期的贷款，他怎么样都不会去借的。

可见，这样的“奸商型”小贷机构，动一下手指就瞬间赚了几千元，而这一切都是建立在双方信息不对称下的事先“挖坑”基础上。对于这样的机构应该怎么办？是银监部门，还是消委会来管呢？这样的机构虽可能不算完全意义上的诈骗，但却是部分虚构了事实，至少不当得利应是足以构成。

怎样防止这种“奸商型”的小贷机构有意无意害人，从完善和治理金融市场秩序的角度看，应该引起足够的重视。